Banking war noch nie frei von Risiken. Aber Klimarisiken sind eine ganz neue Challenge
Aber auch eine große Chance, wenn Sie sie zuverlässig bewerten und managen können und so den entscheidenden Schritt voraus sind.
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Die Häufigkeit und die Intensität von Naturkatastrophen wirken sich zunehmend auch auf Ihre Kunden und deren Vermögenswerte aus. Dadurch steigt die Gefahr, dass Kreditnehmer aufgrund unvorhersehbarer Umstände ihren Verpflichtungen nicht oder nicht ausreichend nachkommen können. Für Sie als Bank ein wachsendes Risiko, das in der Folge zu erheblichen Verlusten führen kann.
Und das betrifft natürlich nicht nur Kredite, die Sie vergeben, sondern auch Ihre eigenen Investments, Ihr Reporting und Ihr Ergebnis bei Klimarisiko-Stresstests. Auch der jüngste Bericht1 der Europäischen Zentralbank (EZB) über die Ergebnisse des Klimarisiko-Stresstests macht deutlich, dass sich Banken noch stärker mit den Risiken des Klimawandels auseinandersetzen müssen. Trotz einiger Fortschritte sind Banken laut EZB insgesamt noch weit davon entfernt, die aufsichtsrechtlichen Erwartungen zu erfüllen. Und wie schneiden Sie und Ihre Bank bisher bei Klimarisiko-Stresstests ab?
1 Quelle: Europäische Zentralbank, 2022 climate risk stress test (English)
Die gesamte Branche kämpft mit den Auswirkungen des Klimawandels. 2023 wurde ein neuer Jahresrekord mit 45 Katastrophenereignissen aufgestellt, die einen Schaden von mindestens 1 Milliarde US-Dollar oder sogar deutlich mehr verursachten.2
2 Quelle: Munich Re NatCatSERVICE, Status, Januar 2024
Machen Sie aus Ihren 4 Kernaufgaben Ihre entscheidenden 4 Erfolgsfaktoren
Bei der Vergabe von privaten oder gewerblichen Krediten liegt Ihr Fokus bisher in erster Linie auf der Kreditwürdigkeit des Antragstellers, um sicherzustellen, dass dieser den Kredit auch tatsächlich zurückzahlen kann. Die Bewertung der Werthaltigkeit des zu finanzierenden Objekts selbst, häufig eine Immobilie, spielt gerade in Zeiten des Klimawandels eine zunehmend bedeutendere Rolle – und zwar über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg.
Naturkatastrophen treten dabei nicht nur häufiger auf, sondern verursachen auch deutlich größere Schäden, wodurch für Sie als Kreditgeber ein zusätzliches Risiko entsteht. Die fundierte Einschätzung dieses Risikos, am besten auf Basis zuverlässiger, lang in die Zukunft reichender Daten, wird immer mehr zum entscheidenden Erfolgsfaktor für Ihr Business.
Location Risk Intelligence bietet Ihnen mit ihren Analyse- und Bewertungstools genau diese Möglichkeit. Identifizieren Sie Klimarisiken für individuelle physische Adressen und gesamte Portfolios, klassifiziert und gewichtet anhand einer breiten Palette von Risikobewertungen, um Ihre Kreditprüfungen mit einem Höchstmaß an Sicherheit durchzuführen.
Mit Location Risk Intelligence können Sie die mit dem Klimawandel verbundenen finanziellen Risiken für Ihr Institut auf Basis hochaktueller, belastbarer Daten eindeutig bewerten und damit die wachsenden Anforderungen an Ihr Reporting in Bezug auf mehr Transparenz, wie auch die verpflichtenden Zusätze zur Klimaberichterstattung, z.B. EBA Pillar 3 Reporting (IFRS S2), jederzeit erfüllen.
Statt mit persönlichen Einschätzungen begegnen Sie dem steigenden Druck unterschiedlichster Interessengruppen, wie Investoren und Aufsichtsbehörden, mit Fakten, um die Exposition Ihres Unternehmens gegenüber den Risiken durch den Klimawandel umfassend offenzulegen.
Und auch für die Zukunft sind Sie mit Location Risk Intelligence bereits bestens vorbereitet, wenn Klimastresstests verpflichtend werden.
Für Sie als Bank geht es nicht nur darum, die Vermögenswerte Ihrer Kunden hinsichtlich ihrer Exposition gegenüber Klimarisiken richtig einzuschätzen, sondern auch Ihr eigenes Anlageportfolio.
Gerade in großen Portfolios mit Tausenden von Assets lassen sich die besonders risikobehafteten nur mit großer Akribie und entsprechend hohem Aufwand identifizieren. Und durch den Klimawandel verändern sich bisher als sicher eingestufte Risiken oft innerhalb kürzester Zeiträume.
Bezieht man jedoch neueste Risikomodelle und Software-Tools wie die Dateneditionen von Location Risk Intelligence mit ein, lassen sich Risiken deutlich früher identifizieren und qualitative sowie quantitative Prognosen zur Risikoexposition einzelner Assets oder ganzer Portfolios mit bis zu fünf Millionen Adressen erstellen. In der Folge können Sie Ihre Risikobereitschaft maßgeschneidert an Ihre Engagements anpassen und Ihre Resilienz gegenüber Klimarisiken deutlich verbessern.
Warum nutzen Sie Location Risk Intelligence nicht gleich proaktiv, um Ihre Kunden noch besser, eben nun auch hinsichtlich ihrer Risikoexposition, zu beraten. Wie bei der Bewertung neuer Assets, können Sie mit den Prognosemodellen von Location Risk Intelligence auch das Bestandsportfolio Ihrer Kunden bewerten, unabhängig davon, ob die Assets über Ihre Bank finanziert wurden oder nicht.
Identifizieren Sie für Ihre Kunden schnell und einfach risikobehaftete Assets, auch hinsichtlich möglicher finanzieller Auswirkungen durch Klimarisiken, und profitieren Sie von der Optimierung der entsprechenden Portfolios. Zum Beispiel durch begleitende Finanzierungsangebote.
Bessere Entscheidungen, besseres Business!
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Dank der detaillierten und aussagekräftigen Bewertung von physischen Risiken durch Naturkatastrophen und Klimawandel mit der Climate Change Edition können wir im Rahmen unserer Risikoanalyse eine fundierte Kreditentscheidung treffen.
Wie die Location Risk Intelligence Platform und ihre Editionen Sie im Daily Business unterstützen
Location Risk Intelligence von Munich Re ist eine modulare SaaS-Lösung, mit der Sie Risiken durch Naturgefahren und Klimawandel beurteilen, messen und managen können – weltweit.
Die folgenden Editionen sind für Ihr daily Business besonders interessant, weil Sie damit aktuelle klimabezogene Daten für einzelne Standorte oder ganze Portfolios generieren können, die die Risikoexposition auf Basis wissenschaftlicher Erkenntnisse dokumentieren.
Location Risk Intelligence Platform
Die Plattform unterstützt Sie insbesondere dabei, klimarelevante Effekte in Ihre Kreditvergabeentscheidungen einzubeziehen, um Ihren Kunden attraktive Angebote zu unterbreiten, die Naturkatastrophen sowie den Klimawandel und seine Folgen berücksichtigen.
Durch die Eingabe einzelner Standorte oder das Hochladen ganzer Portfolios in die Location Risk Intelligence Platform können Sie Naturgefahren und Klimarisiken einfach analysieren, visualisieren, vergleichen und in Form von aussagekräftigen Berichten dokumentieren. Die modulare Plattform ermöglicht es Ihnen nicht nur, Ihre aktuellen und zukünftigen Klimarisiken zu identifizieren, sondern auch die finanziellen Auswirkungen des Klimawandels zu berücksichtigen.
Climate Change Edition
Diese Edition wird Ihnen nicht nur helfen, die Exposition von Assets gegenüber aktuellen physischen Risiken zu verstehen, sondern vor allem, die mit dem Klimawandel verbundenen physischen Risiken in verschiedenen Zukunftsszenarien zu analysieren und zu bewerten.
Diese Edition berücksichtigt sowohl akute als auch chronische Klimarisiken und bietet Informationen zu neun Klimagefahren-Scores. Im Gegensatz zur Natural Hazards Edition werden die Risikowerte nicht nur auf der Grundlage von Ereignissen in der Vergangenheit berechnet, sondern umfassen auch die prognostizierten Änderungen der Intensität und Häufigkeit künftiger Ereignisse unter verschiedenen Klimaszenarien.