Risiko- und Leistungsprüfung

Lebensversicherer müssen ihre internen Kosten senken, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Auf der anderen Seite erwarten Kunden und externe Vertriebspartner erstklassigen Service und schnellere Prozesse. Machbar ist beides zugleich mit innovativen Automatisierungslösungen von Munich Re – zum Beispiel für die Risikoprüfung.

Automated Underwriting heißt das Stichwort. Wir entwickeln Lösungen, mit denen sich die zeit- und kostenintensive Antragsprüfung direkt im Kundendialog erledigen lässt. Mit schnellen Entscheidungen, hohen Sofortannahmeraten und dadurch steigende Neugeschäftszahlen.

Umsetzungsmöglichkeiten gibt es viele: automatisiertes Underwriting am Point of Sale zum Beispiel, Tele-Underwriting oder Hybridlösungen für den Bankenvertrieb. Wichtig für den Erfolg sind die Akzeptanz im Vertrieb und bei den Kunden sowie Lösungen, die zum Produktportfolio und den Unternehmenszielen passen. Dann kann automatisiertes Underwriting zusätzliche Vertriebskanäle und Kundengruppen erschließen, die Vertriebsorganisation stärken und die Prozesse der Wertschöpfungskette optimieren.

Die Vorteile von Automated Underwriting

• Bessere Kundenbindung durch kürzere Bearbeitungszeiten
• Weniger Rückfragen bei Vertrieb und Antragsteller
• Transparenz und Rechtssicherheit durch strukturierte Risikoabfrage
• Höhere Datenqualität durch systematische Dokumentation
• Sinkende Prozess- und Bearbeitungskosten
• Weitere Vertriebskanäle lassen sich leicht erschließen
• Mehr Neugeschäft durch höhere Abschlussquoten

Komplexe Risiken stellen Risikoprüfer vor erhebliche Herausforderungen. Für risikoadäquate Einschätzungen müssen sie Zugriff auf die neusten wissenschaftlichen Erkenntnisse haben und eine Vielzahl prognostischer Faktoren zuverlässig beurteilen. Individuell für jeden Einzelfall, so detailliert wie möglich und stets auf neuestem Wissensstand.

Das Tool der Wahl dafür heißt MIRA. Die internetbasierte Risikoprüfungslösung von Munich Re wird laufend weiterentwickelt und macht unser globales Risikowissen für Lebensversicherer komfortabel nutzbar. Ihre Vorteile:

Rechtssicherheit für langfristigen Geschäftserfolg
Die Risikoprüfung mit MIRA basiert auf aktuellen, wissenschaftlich fundierten Daten und führt zu belegbaren Risikoeinschätzungen. Damit erfüllen Sie alle rechtlichen Anforderungen – Stichwort Antidiskriminierung – und sichern sich langfristigen Geschäftserfolg.

Aktive Portfoliosteuerung
MIRA ermöglicht eine individualisierte Risikoprüfung auf Basis neuester Erkenntnisse. So können Sie die „guten“ Risiken aktiv in Ihr Portfolio holen und Ihre Geschäftssituation nachhaltig verbessern.

Beschleunigte Prozesse
Dank intelligenter Entscheidungsbäume führt MIRA den Risikoprüfer schnell und zielsicher zu einer risikoadäquaten Entscheidung – auch wenn nicht alle Teilinformationen vorliegen. Das beschleunigt die Antragsannahme.

 Neue Geschäftspotenziale
Auf Basis aktueller wissenschaftlicher Erkenntnisse bewertet MIRA medizinische Risiken wesentlich differenzierter. Das erweitert die Versicherbarkeit und erschließt neue Geschäftspotenziale.

Wie wir aktuelle medizinische Erkenntnisse in die individuelle Risikoprüfung einfließen lassen und dadurch neue Geschäftsmöglichkeiten eröffnen, zeigt sich etwa am innovativen Multi-Risk-Kalkulator in MIRA.

Seit seiner Einführung ist der BMI (Body-Mass-Index) nicht mehr das alleinige Kriterium für die Einschätzung metabolischer Risken. Gut so, denn Studien zeigen, dass Übergewicht kein zwingendes Indiz für erhöhte Sterblichkeit ist. Um diese zu ermitteln, muss das Zusammenspiel von BMI, Blutdruck, Blutfettwerten und Raucherstatus betrachtet werden. Genau dies ist mit dem Multi-Risk-Kalkulator nun ganz einfach möglich. 

Eine zentrale Säule im Risikomanagement der Lebensversicherung ist die Leistungsprüfung. Zum einen, weil sich aus Sicht des Kunden erst im Schadenfall zeigt, wie schnell, fair und transparent sein Lebensversicherer handelt. Zum anderen, weil es für die Assekuranz wirtschaftlich verstärkt darauf ankommt, versicherungstechnische Risiken durch exzellentes Schadenmanagement und effiziente Claims-Prozesse zu minimieren.

Munich Re unterstützt Erstversicherer:

• Mit regelbasierten Automatisierungslösungen für die Leistungsprüfung wie CLARA
• Mit intelligenten und laufend weiterentwickelten Tools wie MIRA Claims zur Unterstützung von Leistungsprüfern in der täglichen Arbeit
• Mit eigenen Experten für Medizin, Berufskunde und Recht, die Ihnen bei Bedarf kompetent zur Seite stehen
• Mit regelmäßigem Monitoring und marktweitem Benchmarking wichtigster Leistungsindikatoren (KPIs) im Schadenmanagement
• Mit jahrzehntelanger Erfahrung im Schadenmanagement

In Summe bedeutet dies: Als Lebensversicherer bekommen Sie ein Höchstmaß an Rechts- und Entscheidungssicherheit, senken Ihre Administrations- und Bearbeitungskosten und verkürzen Ihre Reaktionszeiten. Darauf kommt es an, denn einer der Hauptgründe für unzufriedene Kunden und Ratingabzüge sind lange Entscheidungsfristen im Schadenfall. Deshalb haben wir mit CLARA ein Tool entwickelt, das die Leistungsprüfung digitalisiert und beschleunigt – bei höherer Konsistenz in den Entscheidungen und geringerem Aufwand für Ihre Mitarbeiter.

Eine weitere Stärke von CLARA: Das Tool liefert die Datengrundlage zur Analyse aller Schadenfälle. Erfasst werden dafür nicht nur Schadenereignisse mit positiver Leistungsentscheidung, sondern auch die Daten aller abgelehnten Leistungsanträge. So schafft CLARA die Voraussetzungen für den gezielten Einsatz von Data Analytics: beispielsweise zum frühzeitigen Identifizieren von Schadentrends im Hinblick auf mögliche Folgen für die Produktentwicklung oder das Pricing. 

Ihr Partner für die Herausforderung „Psyche“
Digitalisierung, automatisierte Prozesse und neue Ideen könnten auch dabei helfen, die Herausforderungen rund um den Leistungsauslöser „Psyche“ beherrschbar zu machen. Als Munich Re erforschen wir seit langem die Gründe für den Anstieg psychisch begründeter Leistungsfälle in der Lebens- und Krankenversicherung. Auf dem Fundament der dabei gewonnenen Erkenntnisse entwickeln wir das Angebot an automatisierten Lösungsansätzen weiter.

Die Vorteile einer regelbasierten Automatisierung: Diese ermöglicht bei häufig gestellten Diagnosen – auch aus dem komplexen psychiatrischen Spektrum – eine zuverlässige Schadenbewertung im Abgleich mit dem beruflichen Anforderungsprofil. Der Leistungsprüfer wird beim Ermitteln der individuellen Leistungseinschränkung (BU-Grad) wirksam unterstützt. Die Transparenz der Entscheidungen steigt. Hinzu kommt eine Fokussierung auf wesentliche medizinische Aspekte, die auch bei einer Nachprüfung im Vordergrund stehen sollten. Dies alles führt zu einer Verbesserung des Leistungsprüfungsprozesses. Und dort, wo wir in der Einzelfallbetrachtung mit unseren Tools noch an Grenzen stoßen, unterstützen wir Sie mit unseren Experten wie gewohnt.