O seguro de vida finalmente encontrou seu bilhete dourado?

Há 50 anos, pessoas ao redor do mundo assistiram pela primeira vez com espanto quando Charlie Bucket abria uma barra de Wonka para revelar um bilhete dourado que o colocaria no caminho, não apenas para uma fábrica de chocolate, mas de um mundo de oportunidades mágicas. Em 2005, uma nova versão do clássico conto de Rags-to-Riches foi lançado para ainda mais aclamação de bilheteria.

Este ano, a história está recebendo mais um conto. Mas, desta vez, em um novo cenário: a indústria de seguros.

Como Charlie, o mercado europeu de seguros de vida vem procurando seu bilhete dourado há muito tempo, na esperança de transformar sua reputação de falta de brilho para a experiência do cliente. Mas com maior risco de subscrição e menor espaço para erros, não foi capaz de dar o salto suficiente para experimentar investimentos significativos em novas tecnologias.  Como Charlie, que só podia pagar para comprar uma barra de chocolate, o setor entrou na corrida em desvantagem. Como tal, o seguro de vida vem ficando consistentemente atrás de outros mercados de seguros em termos de avanço tecnológico, como disponibilidade de dados e análise preditiva.

Felizmente, nos últimos dois anos, o próprio bilhete dourado do seguro de vida chegou em cena – e, desta vez, está escondido à vista de todos.

A subscrição automatizada aumentada (SAA) está transformando a experiência do cliente em todo o setor, levando a melhores taxas de conversão e redução de despesas gerais. Ao integrar modelos preditivos em processos de subscrição existentes que utilizam dados para permitir uma projeção mais precisa dos níveis de risco do candidato, os obstáculos ao onboarding, como questionários extensos e invasivos e exames médicos presenciais, são reduzidos e o processamento automático aumentou.

Se o bilhete dourado foi o caminho de Charlie para o fator chocolate de Willy Wonka, os dados têm sido a barra de chocolate por trás do sucesso do bilhete dourado da SAA.  Enquanto no mercado americano há uma infinidade de dados disponíveis, desde bancos de dados de prescrição farmacêutica que carregam registros de consumidores, através de Financial and Motor Vehicle Records, até o Medical Information Bureau, um amplo banco de dados dos EUA de todas as divulgações e solicitações anteriores feitas em aplicações de seguro de vida, existem padrões muito mais robustos de proteção de dados na Europa que as seguradoras de vida precisam navegar.  Isso está impactando a forma como o mercado europeu de dados e o compartilhamento de dados se desenvolveram.

Até agora, houve muito pouco compartilhamento de dados na Europa.  No entanto, novas mudanças regulatórias estão potencialmente em jogo, o que levará à abertura de seguros em toda a União Europeia.  O seguro aberto pode proporcionar a oportunidade para as seguradoras compartilharem dados com outras seguradoras e terceiros, proporcionando experiências e serviços mais personalizados para os clientes, tudo dentro das competências da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Através da utilização de novos dados, a SAA é capaz de contornar o processo lento e muitas vezes manual de obtenção de relatórios médicos, para construir uma imagem completa dos padrões de sinistros para o perfil de um candidato, melhorando os processos tradicionais e a experiência do cliente.  Onde anteriormente a "digitalização" no setor de seguros de vida era pouco mais do que a colocar os processos off-line, on-line, amplificando ineficiências e perdendo a atenção dos clientes ao longo do caminho, a SAA inverteu o script, buscando uma abordagem mais digital que priorize a experiência do usuário e mínimo esforço. Um setor outrora repleto de processos manuais excessivos e etapas processuais de back office agora está processando prêmios de seguro de vida em alguns cliques, ficando em linha com o mundo acelerado de serviços sob demanda como Amazon e Uber.

Mas a Charlie & The Chocolate Factory é mais do que clientes felizes, invenções chamativas e a fome interminável da próxima geração por algo novo. É sobre a natureza humana. É fácil ser descartado por termos como inteligência artificial, machine learning e digitalização, mas a evolução da InsurTech é um esforço inerente ao ser humano.

Atualmente, a maioria das equipes de subscrição gasta até 35% do seu tempo manuseando manualmente consultas de clientes recebidas de corretores. Além de melhorar a experiência do cliente final, a SAA permite que os subscritores se concentrem em seu verdadeiro valor, como funcionários humanos, dedicando mais do seu tempo à novas atividades de negócios e conversas individuais.

Nos próximos cinco anos, espera-se que o seguro geral continue seu avanço através de mudanças tecnológicas.  A SAA está permitindo que as seguradoras de vida se preocuparem com o que realmente importa: priorizando a felicidade tanto dos seus clientes quanto dos seus funcionários.  Como Charlie, o seguro de vida encontrou seu bilhete dourado.  É hora de entrar na fábrica de chocolate.